●理財1╱直接存進撲滿 小心通膨吃掉
許多人拿到長輩紅包後，會將錢存入小撲滿再購買喜歡的物品（例如：限量版衣服或鞋子），這樣的物品通常比較高價（因為商家限量製作），所以需要存久一點才能達到目標，不過，如果把錢存在身邊的時間拉長，就得注意近期「通貨膨脹」的問題了！
「通貨膨脹」是指物價水平上升（就是東西變貴），或是貨幣購買力下降（就是錢可以買的東西變少）。這個問題曾在過去的專欄討論過（可參考659期）：當市場的原物料成本變高（因為戰爭、需求或取得原物料不易等導致）、對於物品的需求變高（例如糧食、石油等物料），以及市面上流通的貨幣增加（因為大家只想把現金留在身上或政府在市場上發行過量的貨幣）等因素，是導致通膨的最主要原因。
物品通膨率的計算公式是：
假如政府公布某一物價通膨率為5%，而你原本一直渴望某一限量的球鞋售價為一萬元，在經過上面公式的轉換：
因此，把紅包長期存入撲滿的結果，就是導致你手上的錢「變薄」了！
●理財2╱轉成美元定存 留意匯率利率
既然存入撲滿會讓錢「變薄」，許多人便把念頭轉向銀行帳戶。很多人在小時候都會由父母幫忙開一個帳戶，當作理財的啟蒙教育，我們可以用這個帳戶來討論把錢存入後的狀況。
一般來說，銀行的存款有許多不同的模式，我們就以活期存款、定期存款與外幣存款討論吧！
活期存款與定期存款的最大不同是：活期存款不限定存入的金額以及提領的時間，看似自由與便利，不過相對的存款利率很低（一般平均年利率約0.6%，並且跨行提領（從非存入銀行的提款機提領）時還需要扣除平均5元的提款手續費，假設當初存了1萬元，在1年後於不同時間點，因為需要購物而分12次跨行提領，則你獲得的實際金額為：
看到這個結果是不是令人驚訝：實際上可用的錢變少了！
這是因為活期存款原本利率就極低，且因為沒有限制提領時間，導致每次提領都需要扣除跨行手續費的關係。
假如把這筆錢轉成定期存款的結果為何呢？
一般來說，定期存款的利率比活期存款高，一般1年定期年利率約1.5%，但必須在約定到期後方可領出，如果當初存入1萬元，1年後領出則為：
實際上可運用的錢比活期存款多。
還有一種存款稱為外幣存款，也就是先將新台幣兌換為外幣後存放，這樣一來就需要注意匯率的高低變化了。
假設當初以匯率0.036元兌換美元，而存入美元的年利率為3.7%，1年後匯率變成0.032元，若存入1萬元，則最後領出為：
這個結果雖然是目前為止所能得到的最多金額，不過卻牽涉兩個變數：台幣兌美元的匯率、美元外匯的存款利率，因此仍要注意存入與提領的時機才有金錢放大的效果喔！
●理財3╱存入數位支付 拿利息又拿點數
現在有許多數位支付（Digital Pay），都以較高的利率和回饋點數來吸引存入，許多人會把錢存入常用的支付工具，方便日常消費。假設某一個Pay有這樣的廣告標題：聰明消費333（存入的年利率3%、每30元回饋一點、每年有3次點數兩倍加碼送），那麼要如何計算可得的實質金額呢？
我們假設當初存入1萬元到這個Pay當中，1年後才開始消費，並以每次2000元的消費參加了3次點數加碼送的活動，那麼應該會是：
透過計算可知，除了增加實質金額，還多了Pay的點數（通常點數可以兌換商品），看似是一個滿新穎的消費理財方式。
●理財4╱紅包買學用品 看似花錢卻賺折扣
也有不少人趁著年節優惠拿紅包購買學用品，看似把錢全部花完，不過它仍有所謂「聰明」之處。
主因是趁著許多學用品打折時購買，比起平時，一樣的錢卻可以得到更多的物品，例如某一商家打出學用品過年期間7折優惠，那麼原本得花1萬元購買的商品，此時只需花7000元，如此一來手邊會多出3000元可做其他運用，這樣的想法不失為最佳購物模式。
不過要注意的是，所購買的物品是否真的有需要？還是只因一時看中包裝精美等因素，因為如果買到的物品在未來發現並非真正有用，反而損失了7000元，如此一來實在得不償失！
●理財5╱基金型態多元 雖能獲利也會虧損
有些爸媽過完年會將孩子手上的紅包集結起來購買基金，所謂的基金是一種集合眾人資金共同投資的理財工具，透過銀行或合法的交易商等將眾人集資的錢交由專業經理人操盤（購買股票、外幣、期貨等經濟交易），一起承擔風險、分享利潤，算是一種理財的經濟投資。
基金的型態種類非常多元，這樣的投資，有可能獲利，也有可能損失，端看經理人對於理財商品的操作以及外在經濟環境的整體變化等，因此如何慎選基金非常重要，通常需要做許多的市場分析和相當的知識研究，才有可能獲利；值得注意的是，購入基金一段時間後想要贖回換成台幣，往往需要扣除相當額度的手續費，因此最初購買基金的時候也必須把這點納入考量。
●課外課╱樂透中獎機率低 雞蛋別放同一籃
過年時，有的長輩會買樂透試手氣，增添團圓趣味。樂透種類多且玩法不同，以大樂透來說，49個號碼中選定6個投注，號碼全中得最高獎金，依序以猜中號碼數的多寡而有不同的獎金分配；如果只考慮最大獎額的機率：
如此看來機率真是非常的小，因此建議最好抱持捐贈公益心情，和家人一起參與同樂，切勿將所有金錢都投注在所謂「有夢最美」的幻想，才是最好的紅包理財方式喔！
這次分享了許多理財投資方式，新的一年勉勵大家，多元投資別把所有雞蛋放在同個籃子，才是面對未來多變世界的最好應對方式；大家不妨多充實數學和理財知識，可替自己的未來做最好的規劃喔！
●作者為教育部高中數學學科中心研究教師、台北市3A教學基地中心主任，獲北市特殊優良教師
【2023-01-09/聯合報/R06.07版/好讀周報動腦力】
